No último 3 de julho de 2025, entrou em vigor o regime “Fácil” da CVM, que simplifica o processo para pequenas e médias empresas com receita de até R$ 500 milhões realizarem ofertas públicas de ações ou dívidas. Menos burocracia, mais velocidade, e um sinal claro de que o mercado de capitais está se abrindo para as PMEs brasileiras.

A pergunta que fica é: a sua empresa está preparada para aproveitar esse movimento?

O cenário real: exclusão e oportunidade

Ainda que representem mais de 90% das empresas no Brasil, as PMEs enfrentam uma espécie de “exclusão silenciosa” do sistema financeiro tradicional. Exigências desproporcionais, juros altos, garantias excessivas. Resultado: muitas recorrem ao capital próprio ou a soluções improvisadas.

Mas esse cenário está mudando. Investidores buscam novos caminhos e a tecnologia está derrubando barreiras.

Opções de captação que estão no radar hoje

Segundo especialistas, os caminhos mais relevantes são:

• Investidor-anjo: dinheiro + mentoria e rede de contatos.
• Venture Capital (VC): ideal para quem quer crescer rápido com acompanhamento estratégico.
• Private Equity (PE): voltado a negócios maduros que precisam de expansão ou reestruturação.
• Equity Crowdfunding: aporte rápido, digital e sem perder controle acionário.
• Bootstrapping: financiamento com recursos próprios — maior autonomia, menor velocidade.
• Aceleradoras e incubadoras: capital + conhecimento.
• Peer-to-peer lending (P2P): via plataformas como Nexoos, que oferecem crédito com taxas até 70% menores que bancos tradicionais.
• FIDCs: fundos de direitos creditórios, que captaram R$ 22,45 bilhões líquidos só em junho de 2025, acumulando patrimônio de R$ 687,39 bilhões

Ou seja: nunca houve tantas opções à mesa.

Inovação financeira em ação

Não são só as grandes que inovam. A fintech Delend, por exemplo, combina inteligência artificial, Open Finance e duplicatas eletrônicas para destravar crédito rápido e barato para PMEs. O recado é claro: quem souber se posicionar nesse ecossistema vai ter acesso a capital mais barato e mais ágil.

O papel invisível (mas decisivo) dos Conselhos

Mas captar não é apenas conseguir o dinheiro. É convencer o investidor de que sua empresa é digna dele. E aí entra o trunfo que muitos ainda subestimam: os Conselhos Consultivos.

Um Conselho bem estruturado ajuda a:

• Preparar a empresa para processos de due diligence.
• Definir a melhor estratégia de captação (equity, dívida, crowdfunding, fundo, fintech).
• Apoiar na negociação de termos mais favoráveis.
• Construir credibilidade junto ao mercado.

Conselhos não são “luxo de empresa grande” — são ferramentas práticas para qualquer negócio que queira se tornar investível.

Para onde vamos?

Se antes captar investimento era sinônimo de peregrinar por bancos, hoje o jogo virou. Crowdfunding, P2P, fintechs, fundos estruturados e até a CVM estão abrindo espaço para as PMEs.

Mas aqui está a provocação final: você está realmente pronto para receber esse capital?

Investimento traz dinheiro, mas também exige governança, estratégia e clareza de propósito. Não é apenas sobre captar, é sobre ser investível.

E aí, sócio: o que será mais desafiador — encontrar o investidor certo ou mostrar que sua empresa está preparada para crescer com ele?

A resposta pode estar no próximo passo que você der. Talvez seja hora de colocar um Conselho para trabalhar ao seu lado.